Większa "trzynastka" i "czternastka" dla emerytów – czy zawsze się opłaca?
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) zachęca emerytów do składania wniosków o niepobieranie zaliczki na podatek dochodowy z dodatkowych świadczeń, takich jak trzynasta i czternasta emerytura. Dzięki temu świadczenia mogą być wyższe "na rękę", ale rozwiązanie to nie jest opłacalne dla wszystkich. ZUS ostrzega, że dla osób o wyższych dochodach może to oznaczać konieczność dopłaty podatku na koniec roku.
Jak uzyskać większą wypłatę?
Aby skorzystać z tej możliwości, emeryci muszą wypełnić formularz EPD-21, który ZUS przesyła razem z rocznym PIT-em. Po jego złożeniu zaliczka na podatek dochodowy nie będzie potrącana z dodatkowych świadczeń aż do osiągnięcia rocznego limitu dochodu w wysokości 30 tys. zł. Dzięki temu emerytura może być wyższa "na rękę" już w momencie wypłaty.
ZUS szczególnie poleca to rozwiązanie osobom otrzymującym niższe emerytury, które nie mają dodatkowych źródeł dochodu. Dla nich taka decyzja może oznaczać większe świadczenia bez konieczności czekania na zwrot podatku po rozliczeniu rocznym.
Nie dla wszystkich opłacalne
Jednak ZUS ostrzega, że złożenie wniosku EPD-21 nie zawsze jest korzystne. Dotyczy to osób, których roczne dochody przekraczają 30 tys. zł. W takich przypadkach może się okazać, że na koniec roku konieczna będzie dopłata podatku, co zmniejszy korzyści płynące z wyższych wypłat w ciągu roku.
"Seniorzy powinni dobrze przeanalizować swoje dochody i zastanowić się, czy złożenie wniosku o niepobieranie zaliczki na podatek będzie dla nich korzystne" – podkreśla ZUS w swoim komunikacie.
Czy warto złożyć wniosek?
Decyzja o złożeniu wniosku EPD-21 powinna być dobrze przemyślana i uzależniona od indywidualnej sytuacji finansowej emeryta. Dla osób z niższymi dochodami, które nie przekroczą limitu 30 tys. zł, może to oznaczać realne zwiększenie świadczeń "na rękę". Jednak osoby z wyższymi dochodami powinny być przygotowane na ewentualną dopłatę podatku w rozliczeniu rocznym.
ZUS zachęca do konsultacji z doradcami podatkowymi lub specjalistami, aby podjąć świadomą decyzję i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek finansowych na koniec roku.
Zmiany w świadczeniach – co warto wiedzieć?
Wprowadzenie możliwości niepobierania zaliczki na podatek jest elementem szerszych zmian w systemie świadczeń emerytalnych w Polsce. Coraz więcej seniorów korzysta z dodatkowych świadczeń, takich jak trzynasta i czternasta emerytura, dlatego decyzje podatkowe mogą mieć istotny wpływ na ich budżety.
To, czy większa "trzynastka" i "czternastka" na rękę się opłaca, zależy od indywidualnej sytuacji dochodowej. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i świadomie podjąć decyzję o złożeniu wniosku EPD-21.
